En un mundo cada vez más interconectado y digital, la educación financiera en los jóvenes se ha convertido en una habilidad indispensable.

Sin embargo, en España, más del 80% de la población admite no entender conceptos financieros básicos como la inflación o los intereses.

Esta realidad pone de manifiesto la necesidad urgente de mejorar la educación financiera, especialmente entre los jóvenes.

El Día de la Educación Financiera, celebrado el 2 de octubre, busca sensibilizar sobre la importancia de adquirir competencias financieras desde temprana edad para evitar problemas económicos futuros.

En este artículo exploramos los conceptos clave que deben aprender los más jóvenes para desenvolverse en el mundo económico actual y cómo la sociedad española puede mejorar en este ámbito.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera no es solo para expertos en finanzas o empresarios.

En la vida diaria, todos tomamos decisiones económicas que afectan nuestra estabilidad y calidad de vida.

Desde cómo gestionar una tarjeta de crédito hasta comprender los tipos de interés de un préstamo hipotecario, la falta de conocimiento financiero puede conducir a errores costosos, deudas insostenibles y falta de planificación para el futuro.

En el caso de los jóvenes, es esencial que adquieran una base sólida de conceptos financieros desde temprana edad para evitar caer en trampas económicas a medida que ingresan al mundo laboral y toman decisiones importantes, como comprar una vivienda o ahorrar para la jubilación.

Los conceptos clave que deben entender los jóvenes para su educación financiera

Conceptos básicos que son grandes desconocidos para la gran mayoría de los jóvenes españoles, y gran parte de los adultos.

Fuentes de ingresos

Uno de los primeros pasos hacia la educación financiera es entender de dónde proviene el dinero.

Los jóvenes deben aprender que existen diferentes formas de generar ingresos:

• Trabajo: La fuente de ingresos más común, donde se intercambia tiempo y esfuerzo por un salario.
• Inversiones: Ganancias obtenidas por poner el dinero a trabajar a través de productos financieros como acciones, bonos o inmuebles.
• Negocios: La creación de un emprendimiento o negocio propio como fuente de ingresos adicionales o principales.
• Ingresos pasivos: Dinero que se genera sin necesidad de un esfuerzo constante, como el alquiler de una propiedad o las regalías por una obra creativa.

Ahorro

El ahorro es la base de una economía personal saludable.

 Los jóvenes deben aprender a apartar una parte de sus ingresos para metas futuras o para imprevistos.

La creación de un fondo de emergencia, donde se ahorre el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos esenciales, es un buen punto de partida para establecer el hábito del ahorro.

Inversión

Invertir es una herramienta poderosa para hacer crecer el dinero a lo largo del tiempo.

Los jóvenes deben aprender la diferencia entre los diversos tipos de inversión, como acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces, y criptoactivos.

Invertir implica cierto grado de riesgo, pero es esencial para acumular riqueza a largo plazo.

Interés compuesto

Uno de los conceptos más importantes que los jóvenes deben comprender es el interés compuesto.

Este concepto se refiere a ganar intereses sobre los intereses ya generados por una inversión.

Es un mecanismo clave para el crecimiento del capital a largo plazo, y entenderlo desde una edad temprana puede marcar una gran diferencia en la acumulación de riqueza futura.

Riesgo

Todo tipo de inversión conlleva un nivel de riesgo. Los jóvenes deben entender que, aunque algunas inversiones ofrecen la posibilidad de rendimientos más altos, también pueden llevar a pérdidas.

Aprender a gestionar el riesgo, diversificar las inversiones y no poner todos los huevos en una sola canasta es crucial para tener éxito financiero.

Presupuestación

La presupuestación es la base de una buena gestión financiera. Los jóvenes deben aprender a crear un presupuesto que refleje sus ingresos y gastos, permitiendo así una visión clara de cómo están manejando su dinero.

Tener un presupuesto ayuda a controlar los gastos, evitar deudas innecesarias y asegurarse de que se cumple con las metas de ahorro e inversión.

Deuda y crédito

Otro concepto esencial que los jóvenes deben conocer es el manejo de la deuda y el crédito.

Las tarjetas de crédito, los préstamos y las hipotecas son parte de la vida adulta, pero deben ser usados con precaución.

Es crucial entender los tipos de interés asociados a las deudas y cómo el uso excesivo del crédito puede llevar a situaciones de endeudamiento insostenible.

Además, la Unión Europea, en su Marco de Competencias Financieras Básicas para Niños y Jóvenes y su ofensiva hacia el dinero DIGITAL, ha identificado una serie de conceptos que los jóvenes deben dominar para tener un futuro financiero más seguro.

Estos conceptos son especialmente importantes en un mundo donde las finanzas están cada vez más digitalizadas.

• Dinero electrónico y pagos digitales: Desde temprana edad, los niños deben comprender que el dinero no solo está en formato físico, como el efectivo, sino que también existe de manera electrónica. Saber cómo funcionan los pagos digitales, qué son y cómo protegerse de fraudes es crucial en la era de la banca electrónica y el comercio online.
• Ahorro y presupuestación: Entre los 11 y 15 años, los jóvenes deberían aprender herramientas digitales que les ayuden a gestionar su dinero. Conceptos como el ahorro y la creación de un presupuesto personal son esenciales para evitar caer en gastos excesivos y aprender a priorizar el dinero en función de las necesidades y los deseos.
• Seguridad en internet y protección de datos: En un entorno digital, es fundamental que los jóvenes entiendan la importancia de proteger sus datos personales, saber cómo detectar fraudes y estar alertas a las estafas financieras que circulan en línea.
• Influencia de las redes sociales en el consumo: Los jóvenes deben ser conscientes de cómo los influencers y las redes sociales pueden influir en sus decisiones de compra. Aprender a diferenciar entre recomendaciones sinceras y publicidad oculta es una habilidad clave en la economía digital actual.
• Criptoactivos y riesgos financieros: A medida que los jóvenes se acercan a la mayoría de edad, deben conocer conceptos más avanzados como los criptoactivos y los riesgos asociados a ellos. Además, es importante que sepan dónde encontrar asesoramiento financiero imparcial para tomar decisiones informadas sobre sus inversiones y gastos importantes.

¿Qué desafíos enfrenta la educación financiera de los jóvenes en España?

España tiene un largo camino por recorrer en materia de educación financiera.

Según datos del Banco de España, el 81% de los ciudadanos admite no comprender términos económicos básicos, lo que coloca a muchos en una posición de vulnerabilidad frente a decisiones financieras importantes.

Esta falta de conocimiento no solo afecta a los adultos, sino que también se refleja en las generaciones más jóvenes, que suelen entrar al mundo laboral sin habilidades financieras sólidas.

El principal desafío es integrar la educación financiera en el currículo escolar de manera efectiva.

Aunque algunas comunidades autónomas han comenzado a implementar programas de educación financiera en colegios, aún hay una carencia generalizada de formación estructurada a nivel nacional.

Además, muchos adultos tampoco recibieron una educación financiera adecuada, lo que dificulta transmitir estos conocimientos a sus hijos.

Conclusión, crítica a la cultura financiera en España

A pesar de los esfuerzos realizados en los últimos años, la educación financiera en España sigue siendo insuficiente, especialmente cuando se trata de preparar a las nuevas generaciones para un entorno económico cada vez más complejo.

La falta de conocimientos básicos sobre conceptos como el ahorro, los intereses o la seguridad digital coloca a gran parte de la población en una posición de riesgo frente a decisiones financieras importantes.

Eventos como el Día de la Educación Financiera son fundamentales para generar conciencia sobre este tema, pero se necesitan medidas más estructuradas, como la integración de la educación financiera en todas las etapas educativas y programas de formación para adultos.

La cultura financiera en España debe evolucionar para garantizar que los jóvenes adquieran las herramientas necesarias para gestionar sus finanzas personales de manera inteligente y evitar errores que puedan afectar su estabilidad económica a largo plazo.

Solo a través de una educación financiera adecuada podremos construir una sociedad más preparada y resiliente frente a los desafíos económicos del futuro.